Ce billet va présenter trois sources de financement que peuvent utiliser les entrepreneurs qui débute pour financer leurs projets d’entreprises. Dans le dernier article paru sur le blog Centrafrique conseils, j’avais partagé des pistes de réflexions sur des stratégies que les autorités publiques peuvent mettre en place pour accompagner la création d’entreprise dans ce pays et ainsi permettre à la jeunesse de créer ses propres emplois et d’en créer aussi pour les autres. Cependant je ne suis pas très sûr que ces stratégies puissent être mise en œuvre dans un proche avenir. C’est pourquoi, aujourd’hui je reviens pour parler d’autres stratégies que tout entrepreneur mettre en œuvre pour financer son projet, sans passer par le pouvoir publiques ou autres institutions de financement.
Tout le monde sait que les
banques n’accordent pas de crédit aux petites entreprises. Et cette réalité
paralyse tout entrepreneur qui arrive à cette fameuse phase de recherche de
financement pour lancer le projet. C’est frustrant de constater qu’après toutes
ses heures qu’on a sacrifié à travailler sur un projet pour avoir le bon
prototype, la bonne méthode, la bonne stratégie, on n’arrive pas à ouvrir une
porte de financement pour pouvoir lui donner vie. La douleur est tellement
grande que la plupart des entrepreneurs n’arrivent pas à se relever de ces
genres d’échecs. Un entrepreneur peut supporter le fait de se cogner à un mur
après avoir lancer son projet, il aura appris des choses durant cette
expérience. Mais accepter de voir mourir son projet parce que les institutions
de financement n’ont pas voulu vous donner votre chance est inacceptable. Mais
pour l’instant c’est comme ça et cela restera ainsi, tant qu’on ne disposera
pas de nos propres capitaux pour faire pressions sur les banques. Alors
pourquoi ne pas s’en passer de ces institutions et de ce circuit traditionnel
qui ne fait que prendre en otage notre créativité ? C’est possible et
c’est que je m’en vais vous expliquer.
Avant de vous citer ces sources
de financement, je tiens à préciser qu’elles ont toutes les trois, quelques
points en commun. Elles se basent sur la confiance, la crédibilité et la
réputation. Donc pour pouvoir avoir accès à ses sources de financement,
l’entrepreneur doit disposer de ces caractéristiques. Et comme tout le monde le
sait, les avoirs prends du temps mais on peut les perdre en une fraction de
seconde. La bonne nouvelle c’est qu’on peut toujours les améliorer même si cela
prend du temps. Votre crédibilité, votre réputation, et la confiance que les
gens peuvent placer en vous sont les clés pour réussir dans le monde des
affaires. Aucune personne sur terre n’aimerait faire des affaires avec une
autre personne qui de dispose pas de ces qualités. C’est pour cela qu’il faut
absolument les développer avant de vous lancer dans cette lutte
entrepreneuriale. Les fournisseurs, les clients, les collaborateurs et tout ce
monde avec lequel vous allez devoir interagir pour créer de la valeur devront
voir que vous disposez de ses qualités indispensables pour pouvoir lutter à vos
côtés.
Comme je l’ai dit ces sources
de financement sont accessibles et ne nécessites pas d’avoir un plan d’affaire
monter par un grand cabinet de conseil pour y avoir accès. Ces sources de
financement sont les suivantes :
1-
Le
financement par la famille
2-
L’association
avec des amis
3-
Le partenariat
avec les fournisseurs.
Ces trois sources de
financement sont disponibles et peuvent répondre correctement aux besoins de
chaque entrepreneur. Mais, je le répète, il faut avoir les caractéristiques
citer plus haut pour les décrochés. Elles peuvent toutes être utiliser ensemble
pour lancer un projet ou de manière séparée. Tout dépend donc évidemment des
besoins en financement de l’entrepreneur et de sa stratégie.
1-
Le
financement par la famille
Le financement par la famille
est de loin le mode de financement hors circuit traditionnel le plus utilisé
dans le monde. Les communautés chinoises, libanaises, pakistanaises et autres
en sont passées maitres. La famille est la meilleure banque qui soit au monde
car non seulement elle prête de l’argent mais elle accompagne et soutien le
prêteur pour qu’il atteigne ses objectifs. C’est pour cela que nous devons
organiser nos familles afin que celles-ci soient une force pour nous en cas de
besoin. Alors comment ce mode de financement fonctionne-t-il ?
La famille africaine est la
plus large qui soit sur terre. Avant on pensait que c’était une faiblesse car
quand une seule personne réussit dans la famille, tous les regards et espoirs
sont placés en lui, cette personne devient la locomotive de la famille et donc
supporte le poids de cette dernière. Mais si quand on y regarde de près, une
grande famille est plutôt une force, car si dans une famille de 10 enfants, les
dix réussissent, leurs capacités de financement dépasse forcement celle d’une
famille de 3 enfants qui eux aussi ont réussi. Si aujourd’hui certains experts
optimistes disent que l’Afrique est un continent riche, ce n’est pas juste à
cause de son sous-sol, c’est aussi à cause de sa population qui est jeune et
nombreuse, donc la force est dans le nombre. C’est pourquoi on peut utiliser
cette force pour pouvoir trouver les ressources nécessaires au financement de
son projet. Le fonctionnement de ce financement dépendra de chaque famille et
de sa situation sociale. D’un côté, tu peux avoir des familles ou une seule personne
peut te faire un prêt d’un ou deux (2) millions de FCFA et de l’autre côté tu
peux avoir des familles ou il faut que deux ou trois personnes se réunissent
pour te donner 500.000 FCFA.
Dans les deux cas il faut
pouvoir passer par les étapes suivantes :
·
Avoir un projet viable qui peut
permettre de faire vivre l’entrepreneur et rembourser les emprunts ;
·
Le projet doit être bénéfique pour
plus d’un (c’est là où on parle vraiment du social)
·
Expliquer clairement et sans ambiguïtés
le projet et sa vision comme si vous étiez devant un banquier
·
Préciser clairement le montant dont vous
avez besoin et la période à laquelle vous aimeriez avoir cette argent
·
Convaincre les personnes influentes de
la famille car si elles mettent la main à la poche il y’a plus de chance que
les autres en fassent autant
·
Définir les modalités et les
calendriers de remboursement (il faut les mettre par écrit pour éviter tout
problèmes au futur et montrer votre bonne volonté à pouvoir honorer vos
engagements)
Ses points simples, si elles
sont respectées peuvent assurer à coup sûr, l’octroi d’un financement de la
part de la famille. Je le rappelle une fois de plus, les conditions et les
critères d’octroi de prêt dépendent de chaque famille c’est pourquoi il
faudrait s’adapter à la réalité de sa propre famille. Mais si une chose est sûre, c’est que si on
ne dispose pas des caractères citer plus haut (réputation, crédibilité, et être
quelqu’un de confiance), on ne pourra jamais obtenir quelques soit le type de
famille un financement de la part de celle-ci.
Une dernière chose, la famille
est la seule banque qui peut vous accorder un crédit en plus, si elle en a la
capacité, sans vous demander de liquider vos anciennes dettes. Alors faisant très
attention à notre réputation et à notre crédibilité car un entrepreneur est une
personne sérieuse, une personne qui inspire, une personne qui fait passer les
intérêts de sa communauté bien avant le profit et une personne qui par son
engagement entrepreneurial se veut d’améliorer considérablement les conditions
de vie de sa communauté.
2-
L’association
avec des amis
« Ensemble on ira plus loin », cette phrase illustre bien ce
deuxième type de financement.
Ce que beaucoup d’entrepreneurs
ignorent c’est qu’avoir une petite partie de quelque chose vaut mille fois
mieux que d’avoir un tout de rien. J’espère que par ce billet je vais arriver à
réveiller les consciences des uns et des autres par rapport à cette
situation. Je comprends que
l’individualisme a été inscrit dans nos gènes depuis notre tendre enfance
jusqu’à l’âge adulte. Le système éducatif francophone que nous avons hérité
nous a toujours expliqué que pour survivre dans ce monde, il faut être le seul
meilleur en éliminant ou en paralysant la concurrence. Ils nous ont appris qu’il ne peut pas y avoir
deux capitaines dans un même bateau, mais tout cela est un gros mensonge. L’heure
de la révolution a sonnée, regardons juste dans nos familles, nos parents qui
ont réussi et qui avaient la possibilité d’épauler les autres membres de la
famille à pouvoir réussir à leur tour et qui ne l’ont pas fait, ont-ils changé
le monde ? ou même juste les conditions de vies nos familles ? Si nos
parents ne l’ont pas compris alors nous devons le faire. Sans les autres nous
n’aboutissant pas à grand-chose. Nous vivons dans un monde d’interdépendance et
chaque personne a besoin des autres pour vivre et s’épanouir.
Bref si on se dit entrepreneur,
il faut pouvoir changer dans sa pensée la fameuse citation « chacun
s’assoit et Dieu le pousse » par « Ensemble on ira plus loin »
ou « ensemble nous vaincrons » ou autre chose qui met en avant
l’interdépendance. Car qu’on se le dise, si tu veux vendre des produits à des
clients, il va falloir que tu les achètes chez des fournisseurs, après tu vas travailler
avec des collaborateurs et tu vas échanger avec des clients etc. sans les
autres en entrepreneuriat on n’arrive à rien. Je ne dis pas qu’il faut être une
personne dépendante, car l’interdépendance est l’association de deux ou plusieurs
personnes indépendantes.
S’associer avec des amis permet
à l’entrepreneur de pouvoir s’entourer d’autres compétences et permet de régler
le problème de financement car l’autre associé pourra apporter des capitaux.
Cependant il ne faut pas s’associer parce qu’il faut le faire, ni parce que
vous voulez être interdépendant, car comme le dit la citation « Mieux vaut
être seul que mal accompagné », il faut choisir les bonnes personnes pour
une association. Il doit y avoir de la complémentarité entre vous et votre
associé, vous devriez être sûr que cette association vous permettra de braver
vents et marrées. Il ne faut jamais s’associé pour de l’argent, ni à la
première personne venue car à la première difficulté (et croyez il y’en aura),
vous pouvez dire au revoir à votre association et votre entreprise
Comme pour la famille, ces
quelques points ci-dessous peuvent permettre de décrocher une association et
donc un financement :
·
Avoir un projet viable et bénéfique
pour plus d’une personne, ceci pour permettre de rémunérer les associés
·
Expliqués clairement le projet et le
type d’association que vous rechercher
·
Convaincre la personne susceptible de
plus vous aider à s’engager dans le projet avec vous
·
Même si l’argent n’est pas un
problème, il faut définir les rôles et les responsabilités de tout un chacun et
les mettre par écrit
·
Faire les choses dans les règles de
partenariat et dans la légalité pour qu’aucun des deux parties ne se sente
léser.
L’association avec un ami
permet de pouvoir se lancer en sachant qu’on a une épaule en plus pour les
charges qui nous attendent. Mais comme le mariage, si on ne s’associe pas à la
bonne personne, le divorce peut être prononcer avant même les nuits de noces ;
mais lorsqu’on arrive à trouver son âme sœur, alors tout devient possible et on
peut se dire que c’est le ciel qui est limite. Trouver la bonne personne,
associer vous avec elle et lancer votre projet car « Ensemble on ira plus loin »
3-
Partenariat
avec des fournisseurs
Pour avoir accès à ce type de
financement, il faut sans doute avoir un bon réseau et donc une bonne
réputation. Mais la bonne nouvelle c’est que cela est possible et que cette
réputation peut se construire avec le temps. Les réseaux, tout le monde en
dispose mais certaines personnes ne savent pas les utiliser. Nous avons tous
fréquentés avec des collègues qui aujourd’hui sont mieux placés que nous, et
qui connaissent surement beaucoup de personnes mieux placés que nous. Il suffit
d’avoir une bonne relation avec une personne pour avoir accès à tout son
réseau, car en tant qu’ami, et vu notre réputation, il serait ravi de nous
porter un coup de main. Il suffit parfois d’une seule recommandation pour que
tout se débloque et qu’on puisse avoir tout ce dont-on a besoin pour lancer
notre entreprise. Je donne un exemple car ce type de financement semble à
première vue ne pas pouvoir fonctionner.
Un entrepreneur agricole veut
se lance dans la production de la tomate mais ne dispose pas d’assez de moyen financier
pour démarrer le projet. S’il a besoin d’intrant (engrais, produit
phytosanitaire) pour améliorer sa production et qu’il n’a pas les moyens pour
les acheter, il peut vérifier dans ses contacts si une personne ne connaît pas
un fournisseur d’intrant pouvant lui livrer les intrants à crédit. Ce réseau a permis
à l’entrepreneur de disposer d’un financement (représenté par les intrants)
pour lancer sa production. Mais pour y parvenir, il faut que l’entrepreneur
soit assez crédible pour que son réseau puisse se porter garant pour lui auprès
du fournisseur d’intrants. Et quand l’entrepreneur viendra dans les délais
payer sa dette, il pourra encore demander un autre crédit, et ainsi de suite
jusqu’à ce qu’il soit en mesure de pouvoir payer lui-même les intrants
nécessaires à sa production.
Pour tisser ce type de
partenariat, ces quelques-points ci-dessous peuvent être indispensable selon
les contextes et les relations :
·
Etre une personne de confiance et
crédible car votre contact mettra aussi sa crédibilité en jeu pour vous
recommander
·
Expliquer clairement le projet a votre
contact et parler des moyens dont vous disposer
·
Exprimer clairement vos besoins pour
permettre aux autres de voir ce qu’ils peuvent faire pour vous aider
·
Proposer vous-même le mode et le délai
de paiement
·
Respecter vos engagements pour
continuer à bénéficier de ce financement le temps qu’il faut
La clé pour la réussite de ce
type de partenariat (financement) est la confiance. Si les gens n’ont pas
confiance en vous, ils ne pourront pas vous financer, ni vous recommandez. Il
faut être crédible et continuer à cultiver et nourrir cette crédibilité car au
bout du compte sans réseau on mettra beaucoup plus de temps pour pouvoir faire
son trou. Et en plus si on n’a pas assez de moyens pour se lancer alors il
vaudrait mieux pouvoir entretenir notre réseau, car c’est une ressource d’une
grande importance si on sait l’utiliser.
Conclusion
Ces trois sources de financement
que j’ai cité dans cet article ne représente qu’une petite partie de sources de
financement hors circuit bancaires qui existent. Mais les trois que je viens de
citer sont à ma connaissance les plus utilisées et les plus accessibles pour un
entrepreneur qui débute. Le manque de financement ne devrait plus être une
excuse à partir de maintenant, car on peut financer son projet sans passer par
les banques, en utilisant l’une ou plusieurs de ces sources de financements.
Alors connaissez-vous d’autres
sources de financement qui nous permettront de contourner le circuit
bancaire ? Parlez-nous en dans les commentaires.
Et si l’article vous a plût,
n’oubliez pas de le partager à vos amis et connaissances pour que le plus grand
nombre, car « le savoir est la seule richesse au monde qui se multiplie qu’on la
partage » alors partageons la.
#Ensemble
on ira plus loin
#Yes_We_Can
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